理财99招教你如何理财——内容长但是实用

　　面对复杂的国内和国际经济形势卡塔尼亚大幅领先，意甲保级曙光乍现，面对不景气的股市，面对受到政策严格调控的楼市，卡塔尼亚大幅领先，意甲保级曙光乍现我们该怎么办?是坐以待毙?还是主动出击?贝壳金服告诉你理财99招，或许你能得到一些启发。

　　对理财而言，通胀不再是我们的头号敌人，CPI增速连续放缓，货币政策和财政政策走向宽松，房地产调控政策也出现了松动。

　　存款利率出现了“三大阵营”，多年以来存款同价的格局被打破，这就意味着，选择不同的银行，就能获得不同的存款收益。

　　一涨再涨的油价终于下跌，车主们从“担心调价”到鼓掌欢迎油价调整。

　　传统消费渠道的优势正在弱化，越来越多的消费者更加倚重网络购物，电商之间激烈的竞争为消费者带来了渔翁得利的机会。

　　世界越来越平，我们不必再拘泥于国内市场，到海外旅游度假、在海外网站购物成为了普遍的消费方式。

　　不过，我们还是得面对一些难题，经济环境的疲弱和投资市场的无力是我们最大的烦恼。经济发展动力的不足，个人收入也停滞不前;A股市场一蹶不振，“钻石底”一沉再沉，与之相关的股票、基金投资带来的是投资资产的减少而不是增加;固定收益类产品风光不再，受到市场流动性的影响，固定收益类产品的收益率整体向下，迫切需要找到新的方向;近年来的收益冠军黄金先生，今年出现了连幅下挫，使人怀疑转折点是否来临。

　　变化，给我们的理财生活带来了新的机会;变化，也给我们的理财生活带来了新的挑战。全新升级的理财99招应变而生。

　　实用——没有抽象的理论，没有模糊的观点，理财99招用最简洁的方式告诉你“如何做”。

　　具体——投资、消费、旅游……理财99招已经为你进行了筛选，直接告诉你“选什么”。

　　全面——通过与各个领域专家的细致讨论，汇集了证券、基金、银行、保险、信用卡、房地产、旅游、消费方方面面的金点子。

　　当时——理财99招所列出的产品、优惠活动、旅游线路都是市场上最新的产品，你都可以直接参与其中。

　　理财99招，让你的每一个财务决定都更加聪明。快来接招吧。

　　证券投资

　　内需消费股

　　在调结构、转增长的环境下，出口和投资降速明显，内需消费将得到重点培育。而随着国民收入倍增的实现、城镇化进程的加快，消费升级成为未来消费的新特点。

　　1中青旅

　　(600138)

　　2012年一季度每股收益

　　0.0994元

　　公司是产业链最完整的旅游服务运营商，旅游综合类的龙头企业。目前中青旅(600138,股吧)盈利增长的来源日益趋于多元化，而且渐显战略协同性。公司重点发展和开发的经济型酒店、景区并购都有良好的发展前景。

　　2顺网科技

　　(300113)

　　2012年一季度每股收益

　　0.1026元

　　信息通讯方面，整体发展趋势是城市消费以更新换代为主，农村消费群体逐渐扩大。以电子商务为核心开展的网上商场、网上购物、网上服务、网上教育、网上国际贸易等都已经成为热点。

　　3中国国旅

　　(601888)

　　2012年一季度每股收益

　　0.3806元

　　公司是海南省离岛免税政策的主要受益者，三亚免税店购物人潮持续火爆，使得公司的业绩增长有保障。中国免税业发展势头迅猛，在旅游行业快速发展的基础上，收入持续上升有保证。

　　生物医药股

　　尽管药价在政府指导下连续下调，也尽管医药板块在上涨后近来回调厉害，但仍不能阻止医药业业绩持续增长的势头，尤其是生物制药，在未来几年，将成为整个行业的亮点。

　　4上海凯宝

　　(300039)：

　　2012年中报预报

　　净利润同比增长40%~50%

　　未来，公司计划继续加强与科研院所的沟通与合作，共同研发在治疗心脑血管、抗肿瘤方面拥有自主知识产权、高技术含量和市场前景好的国家一类新药1~3个，实现多产品驱动的企业快速发展战略目标。

　　5三诺生物

　　(300298)

　　2012年中报预报

　　净利润同比增长52.79%~68.87%

　　公司作为国内血糖仪行业领军者，且为A股唯一一家聚焦血糖仪的公司，借力上市，将会享受超越行业的增长。目前，血糖仪市场在国内有较大提升空间，进口替代为行业大势所趋，国产品牌将迎来成长的春天。

　　6多账户统一管理

　　理财过程中，资金管理却常常是个麻烦。对于拥有多家银行账户的人来说，希望统一管理资金、收支、投资等各种理财活动，那么，利用各大证券公司的平台，通过办理多账户第三方存管业务，就可以实现在一个平台上管理5家银行账户的功能。

　　7降低交易佣金

　　随着证券期货监管费等多项行政费用的下调，部分券商也开始对一些大额交易客户实施更低的交易佣金，以往的券商佣金底线0.3‰已经被突破，部分券商已经将最低佣金标准下调到0.26‰。股市低迷，赚钱不易，能减少点交易费用也是好事。如果你的佣金标准较高，不妨跟券商谈谈，把佣金标准降下来。

　　指数基金可选ETF

　　买指数基金是获得市场平均收益最好的方法，当然选择有很多。普通指数基金通过银行等渠道购买，但通常手续费较高，流动性也差一些。更好的选择是各类ETF基金，可以像股票一样买卖，手续费

　　8上证180ETF(510180)

　　该基金由华安基金公司管理，主要跟踪上证180指数，在大盘处于估值相对较低的区域，投资的风险较小，而未来如果股市上涨，有望获得不错的收益。

　　9华泰柏瑞沪深300ETF(510300)

　　作为一只新成立的跨市场ETF产品，华泰柏瑞沪深300ETF颇受投资者关注，发行时就获得了市场的追捧。由于可以和沪深300股指期货进行套利操作，该基金也是市场上的热门投资品种。

　　10 寻找廉价的投资渠道

　　银行目前是最主要的基金投资渠道，但也是费用最高的渠道。而券商和基金直销通道就是两个比较低廉的渠道，很多基金的申购费可以打4折，最低降低到0.6%，比起1.5%的标准费用低了不少。通过第三方销售公司，也有可能降低手续费。

　　买点债券基金

　　买点债券基金总是不错的选择。一来股市不佳时债市往往表现不错;二来多数债券基金在过去几年中一直保持正收益，意味着你在任何时候买入债券基金并持有一段时间，亏损可能比较低(除非债市巨大动荡);三是历年来收益都超越了定期存款，有些甚至收益非常可观。

　　11富国天利(100018,基金吧)增长

　　今年以来净值增长率：6.8%

　　过去3年净值增长率：12.49%

　　该基金为富国基金(博客,微博)旗下债券类基金旗舰产品，历史表现稳定。此为二级债基，同时可参与股市二级市场，但仓位非常低。由于仍处于降息通道阶段，这类债券基金可作为基本配置。

　　12鹏华普天A

　　今年以来净值增长率：4.99%

　　过去3年净值增长率： 16.34%

　　鹏华基金旗下这只债券产品，过去几年历史表现出色。该基金风格较为保守，基本没有股票仓位。适合风险偏好保守的投资者。

　　13易方达增强回报A

　　今年以来净值增长率 7.82%

　　过去3年净值增长率 25.26%

　　过去几年里表现最好的二级债基之一。在债券基金中较为激进，股票仓位相对较高，接近10%。潜在收益比普通债券基金要高，但需要承担一定的风险。

　　打折买杠杆基金稳健部分

　　杠杆基金的稳健部分，一般按照契约可以获得每年一定的固定收益率，高的可以超过一年定期存款利率3到3.5个百分点，对投资者来说类似买了一个准固定收益产品。这类稳健份额目前多处于折价状态。现价买入，意味着你可以获得更高的收益率。

　　14银华金利(150030)

　　预期年度分红

　　3.5%+1年定期存款利率

　　折价率

　　-12.69%

　　尽管年内已经2次降息，但这并不影响银华金利今年的收益，按去年底的利率计算，今年银华金利有望分得7%的收益率。

　　15信诚300A(150051)

　　预期年度分红

　　3.0%+1年定期

　　折价率

　　-19.19%

　　这只基金并不是同类基金中预期年度分红最高的，但却是当前市场上折价比较高的产品，能够以8折左右的价格买入，还是很合算的。

　　银行

　　跨行绑定还款最方便

　　16 平安信用卡支持与多家银行个人借记卡账户关联自动还款。登录平安信用卡网上银行，点击“自动还款设置”，按提示进行自扣设置即可，你也可致电平安客服人员协助开通。平安银行(000001,股吧)、交通银行(601328,股吧)借记卡已支持对美元账户自动还款。

　　17 广发卡可通过电话、网上银行/手机银行将指定卡塔尼亚大幅领先，意甲保级曙光乍现他行借记卡存款转账至广发信用卡还款，也可选择自动转账还款。目前已开通工行、农行、中行、健康、招行、民生、光大、兴业、平安及浦发银行(600000,股吧).

　　18 指付通手指也能支付

　　没有现金、没有银行卡你也能完成支付。开通指付通后，你只需在特定POS机上刷下指纹，就能轻松付款。这一服务实质是将指纹与你的银行卡进行绑定，刷指纹后在绑定银行卡中进行扣款。指付通还会不定期推出各种优惠、团购活动，如1元换购、8.5折优惠等。

　　积分当钱花

　　信用卡积分换礼已经越来越难换到像样一点的礼品了，一些银行近期推出了积分当钱花的积分计划，这些活动还是比较令人心动的 .

　　19 交行信用卡

　　积分可在星巴克分别以6000、6600、7200积分兑换中杯、大杯、特大杯咖啡，在哈根达斯以6000积分兑换单球、脆皮条或小纸杯。此外，在肯德基、GODIVA、必胜客亦能积分直购产品。白金卡在兑换时可享积分8.5折优惠。

　　20 招行信用卡

　　积分可在店面直接消费，每660积分可兑换1杯中杯星巴克饮料、每25积分可在屈臣氏抵1元消费。此外，在麦当劳、棒约翰、DQ、万达影城、肯德基、许留山等也都能积分消费。

　　21 兴业信用卡

　　可以在全国30多个城市。700多家商户直接使用积分抵扣消费金额，每400分积分可以抵扣1元。商户包括上海金鹰购物广场、广州广百百货、大洋百货、福建新华都百货、武汉崇光百货、天津友谊新天地等。

　　海外旅行

　　去海外旅行尽量少带现金，使用银行卡既方便，又安全。使用不同的银行卡，成本并不相同，在此，我们推荐几张低成本的海外旅行用卡。

　　22 工行多币种信用卡

　　经常往返于不同币种地区者有福了，工行多币种信用卡集人民币、美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元为一体，免去持卡人货币转换成本。签署自动购汇还款协议，10种外币均可轻松还款。

　　23华夏借记卡

　　上海地区开办华夏借记卡，境外查询、取款每日前3笔免费，超出后查询每笔手续费2元、取现手续费12元。北京、广州地区每日前1笔免费;杭州地区每日前10笔免费，超出部分收费一致。

　　24 平安吉祥国际卡

　　持卡人可每月享受20笔查询、取款免手续费待遇。此卡仅针对3个月内账户日均余额达5万元的VIP客户开办。

　　排队信息早知道

　　到银行排队是一件令人头疼的事情，如果能够事先了解银行排队的信息，就可以选择排队较少网点办理业务，减少等候时间。

　　25 农业银行

　　农业银行(601288,股吧)网银界面上提供服务导航功能，可以查询到部分网点的排队人数信息，便于选择较为空闲的网点办理业务。

　　26 建设银行

　　建设银行(601939,股吧)的客户在进入大堂排队取号后，取号纸上将显示周边一公里内，排队人数较少的支行信息。

　　27 招商银行

　　招商银行(600036,股吧)的手机银行系统中提供网点排队人数查询，客户可以即时了解到招行各个网点贵宾客户、大众客户的等候人数。

　　28 挂失卡片前可先降低额度

　　粗心的持卡人可能会突然找不到信用卡，此时若急于挂失、补办，会有费用产生，日后重新找到老卡岂不是很郁闷?你不妨先将卡片额度降低至1元，大大降低盗刷风险，实在找不到时再挂失、补卡。

　　29 应急措施挽救罚金

　　因为没有收到账单而忘记还款时，应主动与卡中心沟通，说明原因，力求减免罚金。同时，建议开通短信提醒功能。部分银行会对最后还款日账单未还清的情况予以提醒，如招行、平安银行等。

　　30 机场免费接送

　　兴业白金卡持卡人单自然年度内，可享受4次豪华轿车免费机场接送服务。考虑到接机服务会受航班延误影响可能性较大，因此建议持卡人选择送机服务。

　　31看电影最优惠

　　中信FUN映会9元看电影2012全面升级，8月31日前自然月累计计积分交易满2999元，或刷卡满6天且当月交易额满999元，即可获得9元看电影优惠权益一次，可以9元/张价格购同场次电影票2张。该权益自满足活动条件2天后至次月底有效。

　　32 全球转账成本低

　　工行Visa全球转账服务方便用户，收款方只需拥有一个Visa卡账户，即可顺利收款。工行网银客户只需登录网上银行，填写收款人Visa卡号、姓名等信息，即可办理美元、欧元、英镑、日元等货币跨境汇款。无中转行，48小时到账。手续费每笔0.6%，最低60元人民币。

　　网络购物

　　网络购物逐渐成为人们重要的消费渠道，选择一张网络购物卡，不仅能赚消费积分，还有可能享受购物打折。

　　33 网上消费有积分

　　有了淘宝卡，网上消费也能累积积分。上海农商行淘宝鑫卡网上、网下消费均可积分，而且还可以用积分直抵消费，500信用卡积分=100支付宝积分=1元人民币。

　　34 网上购物再打折

　　使用支付宝，不用讨价还价也能省钱，只要你用对信用卡。近期，使用天津银行快捷支付可享8.5折优惠。其他银行同类活动每日更新。

　　35 给信用卡添标记

　　明明最长免息期可以56天，可偏偏不到一个月就要还款。这种情况只能说明你还不善于用卡。大家不妨把卡片账单日、还款日标记在签名栏，如“Z5 H23”表示账单日每月5号，最后还款日每月23号，这样在选择卡片时也有个参考。

　　36 房贷按月调整

　　央行启动两次降息，对于房贷客户来说，选择按月调整利率，从第二个月开始就可按照降低后的利率来还贷。一部分银行可以为资信良好的房贷客户提供一次利率调整方式变更。

　　37 中长期投资锁定收益

　　在降息的背景下，市场利率走低，投向于货币市场的人民币理财产品收益率也受到影响。选择投资期较长的理财产品，有利于在降息通道中锁定收益。

　　38 到城商行存款利率更高

　　银行的存款利率可在基准利率的基础上最高上浮10%。利率定价最高的银行为城商行，如南京银行(601009,股吧)、大连银行、宁波银行(002142,股吧)各档期利率均达到上限，办理存款能够获得更高的利息收益。

　　39 西联汇款节省钞转汇费用

　　办理海外汇款时，美元“钞转汇”的费用占到了0.8%~1.2%左右。在西联汇款中无需收取钞转汇的手续费。想把现钞账户中的资金汇出，或是直接拿美元现钞去汇款，在西联汇款中其收费标准都是一致的。

　　手机银行“零费用”转账

　　随着智能手机的普及，手机银行也成为了各家银行重点推广的业务。在推广期内，跨行转账免费往往会作为推广活动之一。

　　40 招商银行

　　2012年12月31日之前，招商银行手机银行签约客户，使用手机银行终端，办理本行同城转账、本行异地汇款、跨行同城转账、跨行异地汇款均免收手续费。

　　41 交通银行

　　2012年12月31日之前，交通银行手机银行签约客户，通过手机银行办理本行同城转账、本行异地汇款、跨行同城转账、跨行异地汇款均免收手续费。使用交行手机银行无卡取款业务，异地取款亦免收手续费。

　　42 熊猫金币出现投资机会

　　今年上半年以来，熊猫金币的交易价格出现向下调整，为投资者提供了新的投资机遇。熊猫金币由央行发行，具有法定货币的地位。作为世界五大投资金币之一，熊猫金币以设计精美、工艺精湛而名列首位，兼具投资价值与收藏价值。未来，熊猫金币的回购机制还将进一步完善，这将进一步提升熊猫金币的投资便捷性。

　　不动产投资

　　刚需购房

　　新建轨交是热点

　　轨道房永远是热点。北京、上海等一线城市部分线路在建设过程中，因此这些新建轨道交通站点附近的物业，还可以关注。而对于轨道交通建设正处于高峰时期的二线城市，新建轨道线两旁自然是首选。

　　43上海市轨道交通12号线西起闵行区七莘路站，途经徐家汇(002561,股吧)商圈、南京路商圈、国际客运中心等，并最终到达工程终点浦东新区金海路站。全线将于2014年建成，与其他线路上19个车站形成换乘。

　　44北京地铁6号线是一条建设中的贯穿中心城的东西向轨道交通骨干线，一期工程已基本完工，东起草房站，途径朝阳门、北海，西至五路站，于今年底试运营;二期工程在东部，于2014年三季度末完工，从物资学院一直向东到东小营。

　　45深圳地铁7号线于今年开工，工程起自南山区丽水路，终至罗湖区太安路，站点包括田贝、八卦岭、笋岗、华强北、车公庙、龙珠、西丽片区等。值得一提的是，线路将会经过拥有20万人口的大型住宅区桃源村。

　　46重庆轨道交通1号线是贯穿渝中区和沙坪坝区的主干线，东起朝天门、西至大学城。一期朝沙段已经通车，东起朝天门，途径较场口、两路口、大坪，西至沙坪坝。二期沙坪坝到大学城段将于今年内完工进入调试运行，通车里程为22公里。

　　47 尽量利用公积金

　　购房尽量利用公积金贷款，能够节省一大笔购房开支。在利率方面，公积金贷款目前年利率为4.5%，较6.55%的住房按揭贷款，利息支出要低三成多。

　　48 为申请房贷加分

　　买房前先对自身贷款资质做一次“自检”。同时尽量多准备一些可以为申请房贷加分的材料，包括股票、基金等大额资产证明，或者知名公司的工作证明等。

　　49 打折房贷不必提前还

　　能够申请到优惠房贷并不容易，按现行政策，申请房贷7折优惠已无可能，8.5折也只针对首套房。因此对于那些申请优惠房贷的人群来说，可不必考虑提前还贷，除非未来还有再次贷款的需求。

　　商业地产

　　在很多地区，商业地产的价格与住宅的价格倒挂，商业地产的租金收益率也高于住宅，再加上商业地产不受限购政策影响。因此，受到投资者青睐。

　　50 关注旅游地产

　　体验式消费逐渐成为主流，因此符合市场需求的旅游地产也将迎来它的春天。可选择有实力的品牌开发商，而对于玩票性质的项目则坚决避而远之。

　　51 社区商业有“钱景”

　　社区的快速发展，为社区商业带来巨大的发展空间。投资社区商业，其关键点在于把握社区人口数量、人口构成以及消费能力。相对来说，收入水平普遍较高的中青年聚集区，能够吸引到更多的品牌商家入驻。

　　52 满5年再换房

　　出售购房未满5年物业，仅房产营业税、房产交易个人所得税两项成本，就占到总房价的6.55%以上。如果要换房，最好住满5年，以降低税费支出。

　　53 换租改善居住条件

　　出租自有住房，并添加部分资金，租住地段更好、面积更大的住房，同样能够改善居住条件。

　　租赁管理

　　出租房屋也是一项技术活，要想取得较高的租金收入，关键是避免房屋的空置期。

　　54 提前两月谈租约

　　在淡季出租住房，需要提前准备。请提前两个月开始着手准备寻找下一个租客。

　　55 涨租金不超10%

　　涨租金很有讲究，太少于己不利，太高也不恰当。近两年来租金水平也出现了大幅上涨，涨租幅度定在10%左右比较合适。如果涨租过快，导致房屋空置，反而得不偿失。

　　56 再次出租先打理

　　出租住房，相当于一次自我推销，因此需要在“包装”上面下点功夫，以求吸引到更多的租客。越是愿意花费心思打理，租金回报越可观。

　　消费(第57~第75招)

　　网购数码事半功倍

　　随着网络配送及售后服务的不断完善，数码电子产品已经渐渐成为网上购物的重要部分。相比传统数码广场，大型电商“无水分”的透明报价、正规的进货渠道以及大批量采购体现出的价格优势都足够成为消费者足不出户放心享受低价购物理由。

　　57 京东

　　www.360buy.com

　　相较于同类电子商务网站，360buy京东商城拥有更为丰富的商品种类，其具竞争力的价格和较为完善的物流配送体系使京东多年来稳居同行业市场占有率榜首。

　　58 易迅

　　www.51buy.com

　　强大的全球化集约采购优势能为消费者及时提供具有较高价格竞争力的最新电脑产品、数码通讯及家居家电等多类时尚精品。

　　59 开车出门“轻装上阵”

　　后备箱不是储物柜，过多闲置的杂物常年累月会浪费不少油耗。大家在开车出行时应养成“轻装上阵”的习惯，不常用且不必要的物品不要随车携带。此外，保持“心理轻装”即自然良好的驾驶习惯也是长期节油的有效手段。

　　60 出行路径合理规划

　　城市建设的日新月异以及部分GPS的升级滞后常会让驾驶员多跑一段“弯路”。如今众多网站和软件都提供即时路线查询服务，朋友们在驾车出门前不妨事先花上几分钟合理规划出最为便捷的出行路线。虽说“殊途同归”，但却省时又省钱。

　　省油就是省钱

　　在高油价时代，油费支出在养车费中的占比绝对不容小觑。考虑到这部分“刚性”的持续支出，消费者除了合理调整出行路线及驾驶习惯外，在选车、购车环节也不妨倾向于考虑节能环保的低油耗汽车。

　　61 上海大众Polo

　　市场售价：8.59~12.39万元

　　综合工况油耗：6.0L/100km

　　国产5代Polo延续了Polo一贯的经典制造工艺及简约设计。虽然Polo的发动机技术并不算先进顶级，但其货真价实的6.0L/100km的平均油耗及平易亲民的售价非常适合事业刚起步的年轻人。

　　62 一汽-大众奥迪A4L

　　价格：27.28-46.45 万元

　　综合工况油耗：6.6L/100km

　　奥迪A4L兼具了较为高端的品牌效应及低油耗的实用性，自推出以来一直广受消费者好评。虽说目前奥迪多款升级版新型轿车已陆续进入国内市场，但无论是空间、动力或是油耗，A4L仍是其中性价比极高的一款实用车型。

　　63 华晨宝马X1 sDrive20i 领先型

　　价格：28.20-49.80 万元

　　综合工况油耗：7.6L/100km

　　SUV以其涵盖高舒适性与高运动性为一体的宽敞实用受到越来越多消费者的青睐。对于注重品质与动力的朋友而言，2.0L紧凑型宝马X1可谓是一款非常值得推荐的车型，它可以将每百公里油耗控制在8L以内，相比其他高油耗的豪华SUV，其养车成本颇为亲民。

　　平板通话导航“三合一”

　　有没有试想过用一台手机的钱同时实现智能手机、平板电脑以及车载导航的所有功能?当电子产品发展越来越综合，可通话平板电脑的出现不仅重新定义了普通平板的功能范畴，同时也为消费者提供了一种绝对实惠便携的数码整合方式。

　　64 三星 Galaxy Tab P6800 (16G)

　　市场参考价 3999元

　　三星最新推出的7.7吋Galaxy Tab P6800平板电脑能直接实现通话功能以及借助安卓平台软件实现车载GPS功能。其相比9.7吋的new iPad 在便携性上加分不少，335g的超轻量在长时间连续使用下非常明显，即便长时间携带也几乎感觉不到重量。

　　65 联想乐Pad A2107

　　市场参考价 1499元

　　联想此款7寸平板电脑支持WCDMA GSM或GSM GSM双卡双待通话功能。其外观设计轻薄，便于携带，内置的Contex A9 1GHz处理器 1G内存以及GPS卫星导航模块可以轻松进行高速精准定位。

　　日常消费

　　66 善用“我查查”

　　“小超市物价高于大型超级市场”的“行情”大家都明白，但是同等级超市商场的价差又该如何判断呢?在日常消费过程中，善用“我查查”、“比价器”这样的智能软件进行即时筛选，按需前往身边提供最低价的消费场所，一来二去就能省下不少银子。

　　67 会员折扣可分享

　　现如今，几乎所有品牌或大型商场、餐厅都推出了各自可享消费折扣的会员卡、贵宾卡。这些卡券初期往往设有一定的消费门槛，后期则包含不少积分兑换激励。与亲朋好友或同事网友有意识地互相分享这类优惠卡券不失为一个成就“双赢消费”的好方法。

　　68 商场消费也“团购”

　　作为常见的优惠促销手段，国内外商场经常推出类似“满就送”、“多件折扣”的购物活动。大家在旅行及生活中都不妨养成3-5人结伴购物的习惯，既能互相参谋又能“拼单”享实惠。

　　拓展“海淘”新渠道

　　随着互联网科技的飞速发展以及国外各大购物网站对中国市场的看好，摆脱“代购依赖”，选择“自行海淘”这种选择范围更广、成本更低的购物方式绝对是精明之选。

　　69 TOPSHOP 英国著名时尚服饰购物网站

　　网址： www.topshop.com

　　Topshop 快速时尚品牌隶属于英国最大的服装零售商Arcadia集团。网站提供男女服装、孕妇装、鞋帽配饰等各式英伦时尚消费品，网站所售商品均均支持中国区在线支付及货品直邮。

　　70 Iherb 美国大型天然保健品购物网站

　　网址：https://www.iherb.com

　　iHerb在美国是顶尖的在线天然保健品销售企业，成立已经十余年了，现在拥有600多个美国著名品牌的16000多种各类保健品及日用产品，网站所售商品均支持中国区在线支付及货品直邮。

　　71 Cleopatras Choice 美国大型美容化妆用品购物网站

　　网址：www.cleopatraschoice.com

　　Cleopatras Choice是美国一家主要经营沐浴洗护产品、脸部清洁产品、洗发护发产品、化妆品、深海海盐等美容用品的网站，其所售商品种类齐全且均支持中国区在线支付及货品直邮。

　　72 促销礼品直抵现金

　　在数码产品的购置过程中，如遇自身没有需要的促销礼品、购机礼品，一般可与商家协商以礼品部分折抵商品价格。

　　节能补贴享实惠

　　今年6月1日起，中央财政启动了新一轮为期一年，涵盖空调、平板电视、冰箱、洗衣机、热水器等家电节能产品的补贴政策。趁此政策良机购入或升级环保节能家电，就能轻松实现“省钱+省电”的双收益。

　　73节能空调格力KFR-35GW/E(3554)FDNA1-N1

　　市场参考价：6299元

　　节能补贴：330元

　　格力此款家用1.5匹空调采用G10变频引擎，低频可达6赫兹，最低能耗低至80瓦，能效比高达6.3，高于国家一级能效标准5.2。在首创卧室空调人性化睡眠技术静音的同时，有着优异的节能表现。

　　74 三星UA40ES6100J 40英寸全高清3D液晶节能电视

　　市场参考价：5699元

　　节能补贴：250元

　　三星此款节能3D电视能快速切换2D或3D播放模式。超清晰面板配合CMR清晰运动处理技术，能在展现流畅超高清 1080p动感画面的同时兼顾节能效果。

　　75 节能冰箱博世KGF29642TI 2升3门冰箱

　　市场参考价：5335元

　　节能补贴：400元

　　博世此款节能冰箱通过精确的温度传感器技术对压缩机工作进行直接控制，能随时精确监测冰箱内温度变化并迅速通过控制中心进行调节。低能耗运行的同时兼具高质量的静音效果。

　　旅行(第76~第90招)

　　巧选出行良机

　　随着生活水平的不断提高，旅行已经成为人们提高生活品质的重要途径。想要在不影响出行品质的前提下有效地节省各项开支?那么适时避开长假、周末等出行高峰，巧选旅游淡季和“低汇率时期”出行最为得宜。

　　76淡季出行“不扎推”

　　选择淡季出行除了能在机票、酒店、景点等方面享受折扣，整个行程的空间舒适度也会大幅提升。每年11月起至次年3月为境内外大部分旅游景点的销售淡季。选择此时出游，其整体花费相比平日可节省约30%左右，与旺季相比甚至能有近50%的价差。

　　77短期旅行避开周末

　　大部分酒店周末房价较普通工作日而言一般至少上浮20%。建议游客在筹划3-5日的短期出行时可尽量避开周末“小旺季”。

　　78欧洲游迎来“低汇率”

　　以欧洲为例，避开欧元汇率高点，选择低汇率时期出行，仅在汇率兑换一项上就能节省近20%的费用。学会把握时机“抄底”出游，汇率就会主动帮你“打折”。

　　善用多方信息资源

　　信息时代的实惠出行离不开对信息资源的有效整合。学会善用微博、论坛、智能软件等信息渠道关注身边资源，往往就能为出行增添不少惊喜实惠。

　　79微博关注廉价航空

　　春秋航空、亚洲航空、宿务太平洋(601099,股吧)航空等几大国内外知名廉价航空公司也都已经开设了各自的官方微博。相较每天奔波于各大官网碰运气，微博关注能更轻松有效地获得促销预告，提升购得0元机票、1元机票这些“低价中的低价”机会。

　　穷游网“廉价航空”等微群互动也常常提供范围更广的各式折扣信息， 值得旅行爱好者们多多关注，及时按需购入。

　　80换汇可用软件比价

　　“省钱换汇”等APP汇率比价软件能根据同一时间不同银行的实际换汇金额自动排序，帮助游客即时掌握最为全面的汇率信息。对大额换汇者来说，选择一个合适的银行将可能为你节省数百甚至数千元的兑换差价。

　　81了解当地公交政策

　　公共交通永远是最为省钱的游览方式。欧美国家的多数公交票种在购买上有一定讲究。如法国公交系统就提供普通票、天票、周票、青年票、10张优惠套票等多种选择，事先通过网络了解当地公交政策，按自身需求合理购票，能在一定程度上节省下不少开支。

　　82酒店前台能寻优惠

　　酒店前台是大部分出行者每天都会路过的“信息台”，部分国内外酒店前台除了提供一般服务外，还能为游客提供免费自行车、当地商场贵宾卡甚至景点门票优惠代订等额外服务。

　　换一种方式思考

　　旅行中往往存在着一些旅行交通以及购票习惯方面的思维定式，而这些思维定式的存在可能遮蔽了其他思考模式下的“隐形效益”，有时我们也不妨将自己的既定观念作一番酌情转换。

　　83 “通票”按需慎购

　　游客往往不可能将一张“大通票”内的所有景点都深度玩个遍。一般游客其实不必购买通票，精选几个自己最感兴趣的景点单票游览反而能省下大量不必要的“走马观花费”。

　　网络通讯最经济

　　出游在外，昂贵的漫游通讯费往往令人在收到账单后有一阵“心痛”。事实上，国内外大部分酒店、咖啡店都提供免费的wifi信号，携带可上网平板电脑及智能手机的游客完全可以通过各式免费低价的网络通讯工具与亲朋好友共同分享旅行的喜悦。

　　84 Facetime ：只需通过网络连接任意两部支持Facetime的设备(包括MacBook 、iPhone 4、iPhone 4S、iPod touch 4代、iPad 2和The new iPad)，无论你在世界哪个角落，都可以实现0资费的网络视频通讯。

　　85 微信视频电话：腾讯微信视频电话的适用范围相比Facetime而言更为广泛，无论是APP或是安卓平台，只要通话双方的智能手机上均装有新版微信软件，就可以实现无漫游及越洋费用的直接通话。

　　86 Skype:与微信一样，通过3G和WiFi游客能在全球范围内进行Skype至Skype间免费的语音和视频通话。此外，如果通讯一方没有智能通讯设备，使用Skype网络拨号能以非常低廉的价格直接拨打世界范围内300多个国家/地区的手机和座机。其国内通讯扣点资费为0.01元/分钟，越洋资费则约为0.19元/分钟。

　　邮轮旅行

　　邮轮不但是一座省去车马劳顿的海上度假村，其提供的高级舱房与免费多样的海上活动在很大程度上节省了旅行中的住宿费用及娱乐费用。

　　87 动感日韩之旅

　　参考价格：4100RMB/人

　　时间5天4晚

　　航线：上海—日本福冈—韩国—济州岛—上海

　　游轮型号：皇家加勒比海游轮公司13.8万吨“海洋航行者号”游轮

　　88 西地中海浪漫航行之旅

　　参考价格：约7030RMB/人

　　时间：8天7晚

　　航线：意大利利沃诺—法国维勒弗朗什—西班牙瓦伦西亚—西班牙伊比沙岛—突尼斯拉古莱特—意大利卡塔尼亚—意大利那不勒斯—意大利利沃诺

　　游轮型号：MSC地中海邮轮公司9.3万吨“MSC Orchestra管乐号”邮轮

　　89 加勒比海假日之旅

　　参考价格：7900RMB /人

　　时间 8天7晚

　　航线：美国加尔维斯顿—墨西哥科苏梅尔—大开曼岛乔治城—牙买加法尔茅斯—美国加尔维斯顿

　　游轮型号：皇家加勒比邮轮公司13.8万吨“Mariner of the Seas海洋水手号”游轮

　　90 极地至美巡游之旅

　　参考价格：73000RMB/人

　　时间： 15天14晚

　　路线：北京/上海/广州/香港飞抵阿根廷布宜诺斯艾利斯—阿根廷乌斯怀亚登轮—南极半岛—德雷克海峡—阿根廷乌斯怀亚—阿根廷布宜诺斯艾利斯飞抵北京/上海/广州/香港

　　邮轮型号：美国夸克邮轮公司1D冰级“海钻石号”游轮

　　保险(第91~94招)

　　91 车险选择有窍门

　　90%以上的交通事故都会产生车损赔付，因此投保车损险必不可少。相关统计数据显示，国内平均每天被盗车辆达400多辆，被盗车辆中车龄3年以下车辆约占49%，因此新车车主可投保全车盗抢险。考虑到3年以下的车辆自燃概率相对较低，因此自燃险较适合高龄车。

　　92 不计免赔可派大用场

　　不计免赔额常见于不同保险产品中，通常以比例形式出现，如10%、20%等。当一次事故损失总额较高时，相应的不计免赔额也会水涨船高，这对被保险人来说可不是好事。因此，如果条件允许，不妨附加不计免赔保险，这样，就能享受100%的赔偿了。

　　93 看条款抓住“三?三”原则

　　条款那么长，把握三点最重要：保险责任、保险期间、免赔责任。这样你才能最快了解自己享受的权利及应尽的义务。切记三条：保险宣传资料不等于保单条款，预期收益不等于实际收益，代理人口头承诺不作数。

　　94 家庭经济支柱最该保障

　　家庭中，最该受到保险保护的是经济收入能力最强的“顶梁柱”，通常不是年幼的子女，也不是迟暮的老人。在保障了最重要的人之后再安排其他人的保险更明智。

　　保险是对风险的转嫁，但只能提供经济赔偿、补偿，无法避免风险发生。投保前应对最容易威胁家庭经济的风险作深入分析。

　　95 趸缴、期缴退保策略不同

　　保费断供、保单现状不尽如人意都会让人萌生退保的念头。但是否退保与缴费方式有关系。期缴保单，多投入一年保费，就需要多支付一次各项手续费、销售佣金等，投保人越早“止损”越划算。而趸缴产品则不妨“熬一熬”，由于不需要多次投入，越晚退保，损失越小。

　　消费型产品性价比高

　　虽然没有保费返还的功能，但消费型产品往往具有低保费、高保障的能力，较符合保险的宗旨。即便是收入一般的投保人也能以此获得理想保障。

　　96 泰康定期寿险

　　保额：10万元

　　年缴保费：330元

　　在泰康官网可以试算得出，30岁男性投保10万元、10年期定期寿险(意外身故可获15万元保险金)，每年只需支付330元保费，分5年缴纳即可。趸缴保费也不过1370元。

　　97 平安综合意外险

　　保额：10万元

　　年缴保费：93元

　　在平安官网投保1年期综合意外险，18周岁以上成年人投保10万元保额，保费只需93元，若添加意外伤害医疗保险1万元，保费也仅为128元。

　　98 平安车险(三者险)

　　保额：50万元

　　年缴保费：1289元

　　车险中，商业第三者责任险保额不应太低，50万元三责险平安官网报价为1289元/年，若将保额提高至100万元，那么保费相应增加至1680元/年。

　　99 人保家财险

　　保额：100万元

　　年缴保费：741元

　　家庭财产保险容易被忽视，实际上这一险种的投保成本很低。“100万元房屋及其室内附属设备损失+2万元居家责任损失”的一年期组合在人保财险网站的报价为741元。

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